25 janvier 2021
Les meilleurs taux d’hypothèque et de refinancement d’aujourd’hui : sam, 2 janv. 2021 | Petites fluctuations

Les meilleurs taux d’hypothèque et de refinancement d’aujourd’hui : sam, 2 janv. 2021 | Petites fluctuations

Certains taux hypothécaires et de refinancement ont diminué depuis samedi dernier, tandis que d’autres ont augmenté – mais les changements ne sont pas très importants. Dans l’ensemble, les taux sont toujours à un niveau historiquement bas.

Si vous souhaitez acheter un logement ou vous refinancer, vous pouvez préférer un prêt hypothécaire à taux fixe plutôt qu’à taux variable.

Darrin English, Senior Community Development Loan Officer à la Quontic Bank, a déclaré que les taux fixes de Business Insider sont beaucoup plus avantageux pour les emprunteurs que les taux ajustables de nos jours.

Les taux ajustables sont utilisés pour commencer plus bas que les taux fixes. Ils peuvent donc constituer de bonnes options si vous envisagez de déménager avant que votre taux n’augmente. Cependant, les taux fixes sont actuellement inférieurs aux taux ARM. Si vos finances sont solides, ce pourrait être un bon jour pour fixer un taux bas.

Taux de la Banque de la Réserve fédérale de Saint-Louis.

Les taux hypothécaires fixes sur 30 ans n’ont augmenté que d’un point de base depuis le week-end dernier, tandis que les taux fixes sur 15 ans et les taux ajustables 5/1 ont diminué. Les taux hypothécaires sont en baisse depuis le début du mois de décembre.

Les taux hypothécaires sont actuellement à des niveaux historiquement bas. La tendance à la baisse devient plus évidente lorsque l’on examine les taux d’il y a six mois ou de janvier dernier.

Taux de la Banque de la Réserve fédérale de Saint-Louis.

Des taux plus bas sont généralement le signe d’une économie en difficulté. Alors que l’économie américaine continue à être confrontée à la pandémie de coronavirus, les taux devraient rester bas.

Taux de Bankrate.

Les taux de refinancement ont légèrement changé depuis le week-end dernier et ont baissé depuis le mois dernier à la même époque.

Avec un prêt hypothécaire fixe de 30 ans, vous rembourserez votre prêt sur 30 ans, et votre taux restera le même pendant toute la durée.

Vous paierez un taux d’intérêt plus élevé sur un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans que sur un prêt hypothécaire à taux fixe de plus courte durée. Les taux fixes sur 30 ans étaient auparavant plus élevés que les taux ajustables, mais récemment, les durées de 30 ans ont été plus avantageuses.

Les paiements mensuels sont relativement faibles pour une durée de 30 ans, car vous étalez les paiements sur une plus longue période que pour une durée plus courte.

En fin de compte, vous paierez plus d’intérêts sur une durée de 30 ans que pour un prêt hypothécaire de 15 ans, car a) le taux est plus élevé et b) vous paierez des intérêts plus longtemps.

Avec un prêt hypothécaire fixe de 15 ans, vous remboursez votre prêt sur 15 ans et payez le même taux pendant toute la durée du prêt.

Les prêts hypothécaires à taux fixe sur 15 ans sont plus abordables que les durées de 30 ans à long terme. Vous paierez un taux d’intérêt plus faible sur une durée de 15 ans et vous rembourserez le prêt hypothécaire en deux fois moins de temps.

Vos mensualités seront toutefois plus élevées pour un prêt hypothécaire de 15 ans que pour un prêt de 30 ans. Vous remboursez le même capital dans un délai plus court, ce qui signifie que vous paierez plus chaque mois.

Les taux hypothécaires fixes sur 10 ans sont similaires aux taux fixes sur 15 ans, mais vous rembourserez votre prêt hypothécaire cinq ans plus tôt.

Certains prêteurs proposent des durées de 10 ans pour les prêts hypothécaires initiaux, mais elles ne sont pas très courantes. Vous pouvez cependant refinancer votre prêt sur une durée de 10 ans.

Un prêt hypothécaire à taux variable permet de maintenir le taux d’intérêt au même niveau pendant les premières années, puis de le modifier périodiquement. Un prêt à taux variable 5/1 verrouille votre taux pendant les cinq premières années. Ensuite, votre taux augmente ou diminue une fois par an pendant les 25 années restantes.

Les taux ARM sont actuellement à des niveaux historiquement bas, mais un prêt hypothécaire à taux fixe reste la meilleure solution. Les taux fixes sur 30 ans sont comparables ou supérieurs aux taux ARM. Vous pouvez choisir de bloquer un taux bas avec un prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ou 15 ans plutôt que de risquer une hausse de votre taux plus tard avec un ARM.

Si vous envisagez un prêt hypothécaire à taux variable, vous devriez quand même demander à votre prêteur quels seraient vos taux individuels si vous choisissiez un prêt à taux fixe plutôt qu’à taux variable.

Que vous souhaitiez obtenir un prêt hypothécaire initial ou un refinancement, il peut être judicieux d’obtenir un prêt à taux fixe. Les taux fixes sont actuellement à un niveau historiquement bas.

Mais vous n’avez probablement pas besoin de vous précipiter. Les taux devraient rester bas jusqu’en 2021, ce qui vous laisse le temps de renforcer votre portefeuille financier et d’obtenir un meilleur taux. Voici quelques moyens d’obtenir un meilleur taux hypothécaire :

  • Augmentez votre cote de crédit. Veillez à effectuer tous vos paiements à temps. Vous pouvez également envisager de rembourser davantage de dettes ou de laisser votre crédit vieillir. Vous pouvez demander une copie de votre rapport de crédit pour vérifier s’il contient des erreurs qui pourraient nuire à votre score.
  • Économisez davantage pour un acompte. Selon le type de prêt hypothécaire que vous souhaitez, vous pouvez avoir besoin de 0 à 20 % pour une mise de fonds. Mais les prêteurs offrent des taux plus bas aux personnes qui ont une mise de fonds plus importante. Comme les taux devraient rester bas pendant un certain temps, vous aurez probablement le temps d’épargner davantage.
  • Réduisez votre ratio dette/revenu. Votre ratio DTI est le montant que vous payez chaque mois pour vos dettes, divisé par votre revenu mensuel brut. De nombreux prêteurs souhaitent un ratio DTI de 36 % ou moins, mais plus votre ratio est faible, meilleur sera votre taux. Pour abaisser votre ratio, remboursez vos dettes ou envisagez des possibilités d’augmenter vos revenus.

Si vos finances sont en bon état, vous pourriez obtenir un taux d’intérêt hypothécaire peu élevé dès maintenant. Sinon, vous avez tout le temps de faire des améliorations pour obtenir un meilleur taux.

Laura Grace Tarpley est rédactrice adjointe de la rubrique “Banking and Mortgages” du magazine Personal Finance Insider. Elle s’occupe des prêts hypothécaires, des refinancements, des comptes bancaires et des revues bancaires.

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