Les meilleurs taux d’hypothèque et de refinancement d’aujourd’hui : Mardi 29 décembre 2020 | Les taux restent bas

Les taux hypothécaires n’ont pas beaucoup changé depuis mardi dernier, mais ils ont globalement tendance à baisser.

Si vous souhaitez acheter un logement prochainement, vous pouvez opter pour un prêt hypothécaire à taux fixe plutôt que pour un prêt à taux variable.

Darrin English, Senior Community Development Loan Officer à la Quontic Bank, a déclaré à Business Insider qu’il y a généralement un avantage à une hypothèque à taux variable, dans laquelle le taux fluctue après une période initiale. Cet avantage est généralement un taux plus bas pour la période fixe.

Cependant, il souligne que les ARM ne suivent pas actuellement ce schéma. Les taux fixes sont actuellement meilleurs que les taux ajustables, parce que les prêteurs veulent que les clients restent en contact avec eux le plus longtemps possible. Même si le taux fixe sur 30 ans et le taux ajustable 5/1 sont à peu près les mêmes en ce moment, vous risqueriez de voir votre taux ARM 5/1 augmenter dans cinq ans, alors que vous pourriez bloquer un taux bas pendant des décennies avec une durée de 30 ans.

Taux de la Banque de la Réserve fédérale de Saint-Louis.

Les taux hypothécaires fixes ont légèrement baissé depuis la semaine dernière à la même heure, et les taux ajustables sont restés les mêmes. Les taux hypothécaires sont globalement en baisse depuis le mois dernier à la même époque.

Dans l’ensemble, les taux hypothécaires sont à des niveaux historiquement bas. La tendance à la baisse devient plus évidente lorsqu’on examine les taux d’il y a six mois ou un an :

Taux de la Banque de la Réserve fédérale de Saint-Louis.

Des taux plus bas sont généralement le signe d’une économie en difficulté. Alors que l’économie américaine continue à être confrontée à la pandémie de coronavirus, les taux resteront probablement bas.

Taux de Bankrate.

Les taux de refinancement sont restés stables depuis mardi dernier, et ils ont baissé depuis le 29 novembre.

Avec un prêt hypothécaire fixe de 30 ans, vous rembourserez votre prêt sur 30 ans, et votre taux restera bloqué pendant toute la durée.

Vous paierez un taux d’intérêt plus élevé sur un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans que sur un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans ou de 10 ans. Pendant longtemps, vous paierez également un taux plus élevé sur un prêt fixe de 30 ans que sur un ARM 5/1. Mais à l’heure actuelle, les taux fixes sur 30 ans sont plus avantageux.

Les paiements mensuels sont moins élevés pour des durées de 30 ans que pour des durées plus courtes, car vous étalez les paiements sur une plus longue période.

Vous paierez plus d’intérêts à long terme avec une durée de 30 ans que pour une durée plus courte, parce que a) le taux est plus élevé et b) vous paierez des intérêts plus longtemps.

Avec un prêt hypothécaire fixe de 15 ans, vous remboursez votre prêt sur 15 ans et vous payez le même taux tout le temps.

Les taux hypothécaires à 15 ans sont inférieurs aux taux hypothécaires à 30 ans. Entre les taux plus bas et le remboursement du prêt en deux fois moins de temps, vous paierez moins à long terme sur une hypothèque de 15 ans que sur une durée plus longue.

Toutefois, vos mensualités seront plus élevées pour un prêt sur 15 ans que pour un prêt sur 30 ans. Vous remboursez le même montant de capital en moins de temps, ce qui signifie que vous paierez plus chaque mois.

Il n’est pas très courant d’obtenir une durée de 10 ans pour un prêt hypothécaire initial, mais vous pouvez le refinancer en un prêt hypothécaire de 10 ans.

Les prêteurs appliquent des taux d’intérêt similaires sur des durées de 10 et 15 ans, mais vous rembourserez votre prêt plus rapidement avec une durée de 10 ans.

Avec un prêt à taux variable, votre taux reste le même pendant les premières années, puis il change périodiquement. Votre taux est bloqué pendant les cinq premières années sur un ARM 5/1, puis votre taux augmente ou diminue une fois par an.

Les taux ARM sont actuellement à leur plus bas niveau, mais un prêt hypothécaire à taux fixe reste la meilleure solution. Les taux fixes sur 30 ans sont comparables ou inférieurs aux taux ARM. Il pourrait être dans votre intérêt de bloquer un taux bas avec un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans ou de 15 ans plutôt que de risquer que votre taux augmente plus tard avec un ARM.

Si vous envisagez un prêt hypothécaire à taux variable, vous devriez quand même demander à votre prêteur quels seraient vos taux individuels si vous choisissiez un prêt à taux fixe plutôt qu’à taux variable.

C’est peut-être un bon jour pour demander un prêt hypothécaire, mais ne vous inquiétez pas si vous n’êtes pas encore prêt. Les taux hypothécaires devraient rester bas pendant des mois (voire des années), de sorte que vous aurez probablement tout le temps de profiter des taux bas.

Pour obtenir le meilleur taux hypothécaire possible, envisagez de travailler à l’amélioration de vos finances. Voici quelques conseils pour obtenir un taux hypothécaire bas :

  • Améliorez votre cote de crédit. Effectuer tous vos paiements à temps est la partie la plus importante pour améliorer votre score, mais le remboursement de vos dettes et le vieillissement de votre crédit y contribuent également. Vous pouvez demander une copie de votre rapport de crédit pour vérifier qu’il ne contient pas d’erreurs.
  • Économisez davantage pour un acompte. Selon le type de prêt hypothécaire que vous obtenez, il se peut que vous n’ayez même pas besoin d’un acompte pour obtenir un prêt. Mais les prêteurs vous offrent généralement un meilleur taux lorsque vous avez une mise de fonds plus importante. Comme les taux devraient rester bas pendant un certain temps, vous avez probablement le temps d’épargner davantage.
  • Réduisez votre ratio dette/revenu. Votre ratio DTI est le montant que vous payez chaque mois pour vos dettes, divisé par votre revenu mensuel brut. De nombreux prêteurs souhaitent un ratio DTI de 36 % ou moins, mais plus votre ratio est faible, meilleur sera votre taux. Pour améliorer votre ratio, remboursez vos dettes ou envisagez des possibilités d’augmenter vos revenus.

Si vos finances sont en bon état, vous pourriez obtenir un taux d’intérêt hypothécaire peu élevé dès maintenant. Sinon, vous avez tout le temps de faire des améliorations pour obtenir un meilleur taux.

Laura Grace Tarpley est rédactrice adjointe de la rubrique “Banking and Mortgages” du magazine Personal Finance Insider. Elle s’occupe des prêts hypothécaires, des refinancements, des comptes bancaires et des revues bancaires.

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