15 janvier 2021

4 signes que vous remarquerez si vous ne pouvez pas vous permettre votre style de vie

  • Si vous ne pouvez pas vous permettre votre mode de vie, il y a de fortes chances que vous dépensiez plus que vous ne le devriez chaque mois.
  • Le fait de ne pas avoir de méthode pour suivre vos dépenses ou un budget est souvent un signe que vous dépensez trop.
  • Si vous augmentez constamment votre dette de carte de crédit, cela peut aussi signifier que vous vivez au-dessus de vos moyens, surtout lorsque ces articles ne sont pas essentiels.
  • Vous n’avez peut-être pas assez d’économies pour la retraite ou les situations d’urgence, ce qui pourrait créer des problèmes à long terme.
  • L’outil gratuit SmartAsset permet de trouver un planificateur financier pour vous aider à prendre le contrôle de votre argent “.

Il est facile de se retrouver à vivre au-dessus de ses moyens et à dépenser plus que nécessaire chaque mois. Tenter de faire face à plus que ce que vous pouvez vous permettre n’est pas seulement frustrant, cela peut aussi avoir de grandes conséquences à long terme sur votre capacité à prendre votre retraite, à vivre confortablement et à atteindre vos objectifs.

Vivre au-dessus de ses moyens revient souvent à dépenser trop. Heureusement, il est possible d’inverser cette tendance grâce à une certaine planification et à des efforts.

Si vous avez l’impression de ne pas pouvoir vous permettre votre mode de vie, certains signes évidents se manifesteront chaque mois. Voici ce que vous pourriez remarquer.

1. Vous ne dépensez pas sur la base d’un budget

Il est essentiel de tenir un budget pour faire des économies. Il permet de s’assurer que l’argent est économisé, dépensé et investi de manière appropriée chaque mois pour rester sur la voie des objectifs à long terme. Si vous ne savez pas combien il vous reste à dépenser ou à épargner un jour donné, vous risquez de dépenser plus que vous ne le devriez.

Et, cela ne signifie pas nécessairement avoir une feuille de calcul de chaque dollar dépensé chaque mois. Établir un budget peut être aussi simple que de savoir combien d’argent vous devez dépenser chaque jour. Calculer un “taux journalier” peut être une bonne idée – cette méthode de budgétisation décompose le montant disponible à dépenser chaque jour en fonction des revenus et des dépenses, a déclaré précédemment à Insider la coach financière Holly Morphew.

Pour la décomposer, divisez votre salaire net par 365. Ensuite, additionnez toutes vos dépenses fixes mensuelles, comme le logement et les factures de fourmi, et soustrayez-les de votre salaire quotidien. Ensuite, surveillez vos dépenses en restant en dessous de cette limite journalière. Il s’agit d’une méthode simple qui vous permet d’éviter les dépenses excessives sans avoir recours à des budgets catégoriels compliqués.

2. Vous avez constamment des dettes de carte de crédit

L’endettement par carte de crédit ne signifie pas toujours que vous dépensez plus que vous ne le devriez – parfois, les cartes de crédit sont nécessaires en cas de pépin ou d’urgence. Mais le fait de toujours avoir un solde dû à des achats non essentiels peut être le signe d’un problème plus important. Les taux d’intérêt élevés des cartes de crédit peuvent faire boule de neige et rendre le remboursement plus difficile. Et si vous dépensez tellement que vous ne pouvez pas rembourser entièrement votre carte chaque mois, c’est le signe que vous n’avez pas les moyens de vous offrir votre mode de vie.

Le fait d’avoir un budget et de le respecter peut contribuer à prévenir ce problème. Établir un calendrier de vos paiements par carte de crédit peut vous aider à effectuer vos paiements à temps, et être conscient de vos dépenses quotidiennes peut vous aider à éviter de trop dépenser.

3. Votre épargne d’urgence ne correspond pas à votre mode de vie

Si vous n’avez pas augmenté ou constitué vos fonds d’urgence en fonction de votre mode de vie, vous ne pourrez peut-être pas vous le permettre.

Si le fait de disposer d’un fonds d’urgence est un point de départ, ce fonds devrait s’accroître pour correspondre à vos dépenses et à vos besoins. De nombreux experts financiers recommandent de disposer d’un fonds d’urgence équivalant à six mois de dépenses. Lorsque vos dépenses mensuelles augmentent, cela signifie que votre épargne devrait également augmenter. Si vous avez récemment obtenu un appartement plus grand et augmenté votre loyer, acheté une nouvelle voiture avec un paiement mensuel plus élevé ou contracté de nouvelles dettes, ces éléments doivent être pris en compte dans le montant que vous avez économisé dans votre fonds d’urgence.

Il en va de même pour les fonds d’urgence conservés pour les réparations et l’entretien des maisons. Économiser 1 à 4 % de la valeur d’une maison par an est un moyen essentiel de s’assurer que vous avez toujours assez d’argent sous la main pour les réparations d’urgence coûteuses. Lorsque vous rénovez votre maison, vous devriez également envisager d’augmenter ce compte.

4. Vous n’êtes pas en voie d’avoir suffisamment épargné pour la retraite

Si vous dépensez trop pour votre style de vie, vous risquez de négliger votre épargne-retraite.

Bien qu’il n’y ait pas de règle fixe sur le montant à économiser, les experts s’accordent à dire qu’il y a des points de référence à viser. Dans l’idéal, vous avez un an de salaire épargné à 30 ans, deux ans de salaire à 35 ans, trois ans de salaire à 40 ans et six ans de salaire à 55 ans, rapporte Laura Grace Tarpley, de l’Insider.

Si vous êtes encore loin de ces repères, vous avez probablement encore du temps à gagner. Et, plus tôt vous commencerez, plus il vous sera facile de faire fructifier votre épargne. Un moyen simple de le faire est d’utiliser le plan 401(k) de votre employeur, s’il existe. Avec cette méthode, l’argent va directement de votre chèque de paie à votre épargne-retraite, c’est donc de l’argent qui ne vous manquera jamais.

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